古人說凡事預則立, 不預則廢. 而現在很多自我激勵書也提倡設定目標, 並且要把目標寫下來, 然後把看似宏大抽象的目標具體化, 才能更好的把它變成現實. 看到身邊其實不少認識的人都已經身家超過一千萬了. 他們是怎麼做到的呢? 不少都是業務出眾, 早期Google, Facebook的員工, 然後加入早期創業公司並且拿到很好的package, 或者平步青雲爬上高位, 公司IPO後又漲了幾倍十幾倍, 有了第一桶金後投資灣區或者西雅圖長租房地產或者現金流更為充沛的Airbnb. 作為一個白手起家的普通打工仔, 我打算用10年賺到第一個1千萬.
現有資產
房產2棟, 一棟出租, 沒正現金流, 正好能打平. 市價共267萬, 貸款160萬, 不動產凈資產107萬. 流動資產70萬(股票, 現金, 退休賬戶, 我一般只留下夠還短期負債的現金, 其他全部投資), 其他負債(車貸和信用卡) 9萬, 共168萬. 信用卡債務利息非常高, 一般都是15%以上. 但是這裡我借的都是在開戶優惠期內的, 一般12到18個月, 利息為0. 等優惠期差不多結素就會全部還清.
| 資產類別 | 數量 (萬美元) |
| 不動產資產 | 267 |
| 不動產負債 | -160 |
| 流動資產 | 70 |
| 其他負債 | -9 |
| 合計 | 168 |
怎樣從現有資產增長到一千萬?
資產達到一千萬需要實現增長 1000/168 = 5.95 倍, 10年實現, 那麼年複合增長率為5.59**(1/10) = 19.5%
每年收入還債務和利息, 以下給出三種資產增長假設
保守增長
不動產年增長率3%, SP500年增長率7%. 那麼10年後
不動產 267 * 1.03**10 = 359
流動資產 70 *1.07**10= 138
合計 359 + 138 = 497
接近500萬, 完成目標的一半, 也很不錯了. 如果按這個數字增長, 需要30年達到1000萬. 而隨着債務減少, 每年剩下的能投資資金也會增加, 所以應該比這快.
可期待的樂觀增長
根據最近一二十年歷史, 我所在的舊金山灣區不動產年增長率7%, 自己股票年增長率20%. 那麼10年後
不動產 267 * 1.07**10 = 525
流動資產 70 *1.2**10 = 433
合計 525 + 433 = 958
這樣基本就差不多完成目標了, 加上些每年剩餘資金再投資, 應該可以達成, 就算不能, 再加一年也沒什麼.
介於兩者之間的增長率
取個保守和樂觀之間的平均值, 不動產年增長率5%, SP500年增長率13%. 那麼10年後
不動產 267*1.05*10 = 435
流動資產 70 *1.13**10 = 238
合計 435 + 238 = 673
也能完成大半, 還是可以接受的結果了.
總結
以上只是非常粗略的估算, 沒有計算稅因為打算用長期投資, 一般不打算賣出任何資產. 而債務, 雖然現在看起來還比較多, 但是隨着不斷償還和通脹會變得越來越無不足道. 未來10年, 我需要做得就是保持健康, 按時償還債務, 盡量增加收入. 我覺得對這個計劃還是比較樂觀的. 在資產比較少的時候, 會受到生活開支的限制, 阻力很大, 等過了某個臨界值應該就好了. 我會時不時更新一下進度, 希望和讀者一起見證複利這個世界第八大奇蹟的威力.