為什麼要用Vanilla Visa Gift Card?
Vanilla Visa Gift Card（VGC）是用來實現幾乎所有消費5%的神器。原理如下，一般信用卡每年都會有在某季度有Grocery買菜給5%返現的活動，比如Chase，Discover，Citi之類。一般一張信用卡每季度有1500額度。如果有5，6張不同的信用卡，就有7000-9000額度。這很容易實現，比如一個家庭夫妻兩人，每人各持有一張Chase Freedom，Chase Freedom Flex，2張Discover card，這就8張卡了，額度12000，用完後返現5%為$600。那麼這$600就是額外增加的稅後收入。這些信用額度最好能用在本來就要花的必要的消費上。假設一周一個3-4口之家買菜錢為200，一年52周，那麼一年大概10400。所以一種選擇是一個季度買下10400的gift card，然後慢慢花。
另一種選擇是買來的VGC最好趕快花完，以減少被盜的風險。本文以灣區生活為例子，那麼下面的消費類型比較合適：
PG&E電費煤氣費
PG&E可以用Checking Account交電費煤氣費，沒有手續費。如果用信用卡的話，需要收固定為$1.35的手續費。那麼就可以用一張$500的VGC付錢。這樣需要付出成本$5.95（VGC購買成本） + $500 = $505.95，而收穫的價值為$500-$1.35=$498.65（付清的電費）+ 505.95*5%*1.5 = 536.6。假設持有CSR，可以按1:1.5用Chase點數兌換機票之類的。那麼就是用505.95買了價值為536.6的等價物，回報率為536.6/505.95 = 6%。如果沒有CSR的1:1.5加持，比如用Discover卡，回報率降低為(498.65+505.95*.05)/505.95 = 3.56%，也很不錯，比直接用checking account付款，完了什麼都沒得到好多了。如果持有的Chase和Discover卡數量差不多，6%和3.56%平均一下大概為4.78%，接近5%。
San Jose Water水費
更新：2023年多次嘗試，San Jose Water用VGC付款已經不能成功。
和PG&E類似，San Jose Water如果使用Checking Account付款不收手續費，而使用信用卡要收1.75固定手續費。如果用$500的VGC付$500，那麼能收穫500-1.75+505.950.051.5 = $536.2的價值，而付出505.95的成本，回報率為5.9%。
Santa Clara County （SCC）房產稅
更新：2023年多次嘗試，SCC房產稅用VGC付款已經不能成功
San Jose Water如果使用Checking Account付款不收手續費，而使用信用卡要收2.25%手續費。$500的VGC可以付掉$489的房產稅，另外$11為手續費。那麼收穫價值為489+505.95*0.05*1.5 = $526.95，付出成本為505.95，回報率為4.1%。如果沒有CSR 1:1.5兌換率，回報率為(489+505.95*0.05)/505.95 = 1.6%。因為房產稅絕對值巨大，灣區房價基本都在1M到幾M，房產稅稅率為1.2%左右，房產稅就是1萬多到幾萬每天。這個數量基本能花完全部的5% grocery額度。好處是買卡後可以馬上花完，免得夜長夢多。
Costco
VGC用來在Costco消費是個不錯的選擇，現在直接能在Costco消費給5%返現的卡基本已經絕種，Chase好幾年沒有出過這個category。Discover Card偶爾有Warehouse 5%（也很久沒有了），但是在Costco.com使用沒給5%（美國Costco實體店只能用Visa）。雖然以我的經驗，打電話找客服幾次都補給了5%，但是既然不是系統默認，感覺不保險，不建議使用。那麼VGC就是個不錯的選擇。在Costco商店和網上用VGC沒有手續費，有CSR回報率為(500+505.950.051.5)/505.95 = 1.06，6%。沒有CSR回報率為(500+505.95*0.05)/505.95 = 1.038，3.8%。缺點就是一次很難把10000多額度花完，慢慢花有被盜風險。
其他商店和線上消費
和Costco類似。比如XFinity交網費，ADT交安保系統費。
不適合Vanilla Visa Gift Card的商家
Amazon，99大華，Safeway，Target，The Home Depot之類。可以直接買對應的商家自己的Gift card，比VGC盜用風險小，而且沒有$5.95手續費。有CSR回報為(500+5000.051.5)/500 = 1.075，7.5%。沒CSR回報為5%。缺點是特定Giftcard只能在特定商家使用，不像VGC可以在多個地方使用。
總結
VGC收到的限制確實越來越多了，不過目前還有有它存在的價值，使用得當可以增加一下額外稅後收入。可以把上述方法靈活搭配使用減少風險。