2023年做Backdoor Roth一些注意事項

compoundearning January 1, 2023 0 Comments

2023 IRA存款上限

• 根據IRA官網，2023年IRA contribution limit為6500。
• 2023仍然可以做Roth Backdoor conversion。（出處，請自行考證）
• 如果分24次投入（一個月2個pay check），每個payment可投入270.83333
• 如果覺得2023會一年從年頭漲到年尾，年初一次投入收益最高
• 如果覺得2023會像2022一樣年頭跌倒年尾，年尾投入最好。定投能達到中間值。

Fidelity操作Backdoor conversion正確方式

• 錢從銀行轉入Fidelity馬上可用於投資，但是不能withdraw。
• 不要把錢從銀行直接轉入Fidelity traditional IRA，因為錢還沒settle，不允許馬上transfer到Roth IRA。
• 不能馬上transfer到Roth IRA的後果就是有可能在Traditional IRA裡面產生利息，然後後面transfer到Roth時利息部分會讓稅務計算麻煩
• 正確方式是先轉到Fidelity的checking
• 等錢在checking裡面settled再轉到traditional IRA
• 因為錢已經在Fidelity，Fidelity內部賬號之間轉錢直接settled，這樣可以馬上從Traditional IRA轉Roth IRA，不會有時間在Traditional IRA產生利息。