为什么要用Vanilla Visa Gift Card?
Vanilla Visa Gift Card（VGC）是用来实现几乎所有消费5%的神器。原理如下，一般信用卡每年都会有在某季度有Grocery买菜给5%返现的活动，比如Chase，Discover，Citi之类。一般一张信用卡每季度有1500额度。如果有5，6张不同的信用卡，就有7000-9000额度。这很容易实现，比如一个家庭夫妻两人，每人各持有一张Chase Freedom，Chase Freedom Flex，2张Discover card，这就8张卡了，额度12000，用完后返现5%为$600。那么这$600就是额外增加的税后收入。这些信用额度最好能用在本来就要花的必要的消费上。假设一周一个3-4口之家买菜钱为200，一年52周，那么一年大概10400。所以一种选择是一个季度买下10400的gift card，然后慢慢花。
另一种选择是买来的VGC最好赶快花完，以减少被盗的风险。本文以湾区生活为例子，那么下面的消费类型比较合适：
PG&E电费煤气费
PG&E可以用Checking Account交电费煤气费，没有手续费。如果用信用卡的话，需要收固定为$1.35的手续费。那么就可以用一张$500的VGC付钱。这样需要付出成本$5.95（VGC购买成本） + $500 = $505.95，而收获的价值为$500-$1.35=$498.65（付清的电费）+ 505.95*5%*1.5 = 536.6。假设持有CSR，可以按1:1.5用Chase点数兑换机票之类的。那么就是用505.95买了价值为536.6的等价物，回报率为536.6/505.95 = 6%。如果没有CSR的1:1.5加持，比如用Discover卡，回报率降低为(498.65+505.95*.05)/505.95 = 3.56%，也很不错，比直接用checking account付款，完了什么都没得到好多了。如果持有的Chase和Discover卡数量差不多，6%和3.56%平均一下大概为4.78%，接近5%。
San Jose Water水费
更新：2023年多次尝试，San Jose Water用VGC付款已经不能成功。
和PG&E类似，San Jose Water如果使用Checking Account付款不收手续费，而使用信用卡要收1.75固定手续费。如果用$500的VGC付$500，那么能收获500-1.75+505.950.051.5 = $536.2的价值，而付出505.95的成本，回报率为5.9%。
Santa Clara County （SCC）房产税
更新：2023年多次尝试，SCC房产税用VGC付款已经不能成功
San Jose Water如果使用Checking Account付款不收手续费，而使用信用卡要收2.25%手续费。$500的VGC可以付掉$489的房产税，另外$11为手续费。那么收获价值为489+505.95*0.05*1.5 = $526.95，付出成本为505.95，回报率为4.1%。如果没有CSR 1:1.5兑换率，回报率为(489+505.95*0.05)/505.95 = 1.6%。因为房产税绝对值巨大，湾区房价基本都在1M到几M，房产税税率为1.2%左右，房产税就是1万多到几万每天。这个数量基本能花完全部的5% grocery额度。好处是买卡后可以马上花完，免得夜长梦多。
Costco
VGC用来在Costco消费是个不错的选择，现在直接能在Costco消费给5%返现的卡基本已经绝种，Chase好几年没有出过这个category。Discover Card偶尔有Warehouse 5%（也很久没有了），但是在Costco.com使用没给5%（美国Costco实体店只能用Visa）。虽然以我的经验，打电话找客服几次都补给了5%，但是既然不是系统默认，感觉不保险，不建议使用。那么VGC就是个不错的选择。在Costco商店和网上用VGC没有手续费，有CSR回报率为(500+505.950.051.5)/505.95 = 1.06，6%。没有CSR回报率为(500+505.95*0.05)/505.95 = 1.038，3.8%。缺点就是一次很难把10000多额度花完，慢慢花有被盗风险。
其他商店和线上消费
和Costco类似。比如XFinity交网费，ADT交安保系统费。
不适合Vanilla Visa Gift Card的商家
Amazon，99大华，Safeway，Target，The Home Depot之类。可以直接买对应的商家自己的Gift card，比VGC盗用风险小，而且没有$5.95手续费。有CSR回报为(500+5000.051.5)/500 = 1.075，7.5%。没CSR回报为5%。缺点是特定Giftcard只能在特定商家使用，不像VGC可以在多个地方使用。
总结
VGC收到的限制确实越来越多了，不过目前还有有它存在的价值，使用得当可以增加一下额外税后收入。可以把上述方法灵活搭配使用减少风险。