2023年做Backdoor Roth一些注意事项

compoundearning January 1, 2023 0 Comments

2023 IRA存款上限

• 根据IRA官网，2023年IRA contribution limit为6500。
• 2023仍然可以做Roth Backdoor conversion。（出处，请自行考证）
• 如果分24次投入（一个月2个pay check），每个payment可投入270.83333
• 如果觉得2023会一年从年头涨到年尾，年初一次投入收益最高
• 如果觉得2023会像2022一样年头跌倒年尾，年尾投入最好。定投能达到中间值。

Fidelity操作Backdoor conversion正确方式

• 钱从银行转入Fidelity马上可用于投资，但是不能withdraw。
• 不要把钱从银行直接转入Fidelity traditional IRA，因为钱还没settle，不允许马上transfer到Roth IRA。
• 不能马上transfer到Roth IRA的后果就是有可能在Traditional IRA里面产生利息，然后后面transfer到Roth时利息部分会让税务计算麻烦
• 正确方式是先转到Fidelity的checking
• 等钱在checking里面settled再转到traditional IRA
• 因为钱已经在Fidelity，Fidelity内部账号之间转钱直接settled，这样可以马上从Traditional IRA转Roth IRA，不会有时间在Traditional IRA产生利息。