古人说凡事预则立, 不预则废. 而现在很多自我激励书也提倡设定目标, 并且要把目标写下来, 然后把看似宏大抽象的目标具体化, 才能更好的把它变成现实. 看到身边其实不少认识的人都已经身家超过一千万了. 他们是怎么做到的呢? 不少都是业务出众, 早期Google, Facebook的员工, 然后加入早期创业公司并且拿到很好的package, 或者平步青云爬上高位, 公司IPO后又涨了几倍十几倍, 有了第一桶金后投资湾区或者西雅图长租房地产或者现金流更为充沛的Airbnb. 作为一个白手起家的普通打工仔, 我打算用10年赚到第一个1千万.
现有资产
房产2栋, 一栋出租, 没正现金流, 正好能打平. 市价共267万, 贷款160万, 不动产净资产107万. 流动资产70万(股票, 现金, 退休账户, 我一般只留下够还短期负债的现金, 其他全部投资), 其他负债(车贷和信用卡) 9万, 共168万. 信用卡债务利息非常高, 一般都是15%以上. 但是这里我借的都是在开户优惠期内的, 一般12到18个月, 利息为0. 等优惠期差不多结素就会全部还清.
| 资产类别 | 数量 (万美元) |
| 不动产资产 | 267 |
| 不动产负债 | -160 |
| 流动资产 | 70 |
| 其他负债 | -9 |
| 合计 | 168 |
怎样从现有资产增长到一千万?
资产达到一千万需要实现增长 1000/168 = 5.95 倍, 10年实现, 那么年复合增长率为5.59**(1/10) = 19.5%
每年收入还债务和利息, 以下给出三种资产增长假设
保守增长
不动产年增长率3%, SP500年增长率7%. 那么10年后
不动产 267 * 1.03**10 = 359
流动资产 70 *1.07**10= 138
合计 359 + 138 = 497
接近500万, 完成目标的一半, 也很不错了. 如果按这个数字增长, 需要30年达到1000万. 而随着债务减少, 每年剩下的能投资资金也会增加, 所以应该比这快.
可期待的乐观增长
根据最近一二十年历史, 我所在的旧金山湾区不动产年增长率7%, 自己股票年增长率20%. 那么10年后
不动产 267 * 1.07**10 = 525
流动资产 70 *1.2**10 = 433
合计 525 + 433 = 958
这样基本就差不多完成目标了, 加上些每年剩余资金再投资, 应该可以达成, 就算不能, 再加一年也没什么.
介于两者之间的增长率
取个保守和乐观之间的平均值, 不动产年增长率5%, SP500年增长率13%. 那么10年后
不动产 267*1.05*10 = 435
流动资产 70 *1.13**10 = 238
合计 435 + 238 = 673
也能完成大半, 还是可以接受的结果了.
总结
以上只是非常粗略的估算, 没有计算税因为打算用长期投资, 一般不打算卖出任何资产. 而债务, 虽然现在看起来还比较多, 但是随着不断偿还和通胀会变得越来越无不足道. 未来10年, 我需要做得就是保持健康, 按时偿还债务, 尽量增加收入. 我觉得对这个计划还是比较乐观的. 在资产比较少的时候, 会受到生活开支的限制, 阻力很大, 等过了某个临界值应该就好了. 我会时不时更新一下进度, 希望和读者一起见证复利这个世界第八大奇迹的威力.